今年以来，很多朋友问我什么是基金投顾，能不能简单的阐述一下这个概念？

用一句话说，就是基金投顾持牌机构根据约定的策略，通过授权账户帮客户进行基金的申购、赎回等一切相关事务，并提供长期陪伴服务。再通俗点就是“代您管理”，一站式为投资者解决“买什么基金，买多少，什么时候买卖”的问题。

是不是经常听到身边的朋友说：这基金看净值变化是赚钱了，可我们买基金的人怎么就没赚到钱呢？这其中很大一个原因就是没能“管住手”，在市场上涨的时候急于追进，在市场下跌的时候急于赎回，买卖基金易受市场情绪影响较大。

相较个人投资者而言，有着深入研究的基金投顾机构交易起来就会更理性。有了对产品和市场的专业研究，无论是在市场下跌恐慌之际、还是在市场上涨兴奋之时，投顾机构都不会过度恐慌，严格遵守投资纪律进行投资操作。

而上面说的非理性频繁交易只是普通投资者买卖基金时常见误区中的一个小点，其他的比如：单只基金持仓占比过大、没有充分了解产品封闭期限制等等，都有可能造成投资者长期投资体验不佳。据了解，在基金投顾业务的试点中，监管机构设定了　“投资限制”来规范基金投顾机构的基金交易行为，比如组合策略年换手率不应超过200%，到180%时应触发预警机制。

相信无论是刚接触基金的初学者，还是有着一定投资经验的基民，看到这里心里都会感受到持牌基金投顾机构的专业和严谨，和监管机构对投顾机构的严格要求。同时这也告诉我们即便是专业的团队，也需要这样的“规则前置”，来约束规范投顾机构的操作。

另外我们知道基金投顾机构的收入只来源于“投顾服务费”（不向基金公司或代销机构收任何费用），而非传统销售渠道的管理费等各类费用分成。基于“向谁收费、对谁负责”的基本准则，很容易得出基金投顾机构和客户（即基民）利益一致的结论。这种模式有望很好地避免机构为获取更多佣金分成，而给客户配置一些不合适的产品，更降低了赎旧买新、频繁操作这类情况的发生（从上面说的　“投资限制”里也可以看出，基金投顾机构从规范条款层面就已经避免了频繁操作）。

去年，我自己签约转入了易方达基金投顾的平衡增长策略，按照账户资产1万元来算，每个月投顾服务费3块多钱，我个人认为对比与之带来的省心、省事、省力，还是很值得的。

下面，我们就着重介绍一下易方达基金投顾。

易方达基金投顾是2019年首批获准开展基金投顾业务的机构之一。

易方达基金投顾在全市场8千多只基金产品中多维度综合评价、优选投资标的。同时根据宏观与行业中观研究形成资产配置观点，结合量化研究分析，构建基金投资组合策略。他们还十分重视金融科技的应用，通过研发和实施机器学习、自然语言处理等，结合行业经验，力争提升投研、运营、风控和服务效能。整个基金投顾服务过程中充分考虑了基金资质的变化、基金交易状态的变更，还有对组合资产配置比例的优化与调整。另外，投顾机构也非常重视“顾”的服务，会定期给客户推送个性化的账户运作报告，帮助客户了解账户阶段运作情况，同时还会定期在各大平台进行直播，进行调仓思路分享、基金市场观察分析等，陪伴客户的投资旅途。

同时，易方达基金投顾通过与各类基金代销平台合作，来将基金投顾服务带给更多的投资者。