就在月初，《个人养老金》实施办法出台，小撒看到大家议论纷纷，今儿就展开聊一聊。办法里提到个人养老金实行个人账户制度，可以通过符合规定的商业银行/销售平台指定或开立一个本人唯一的个人养老金资金账户，用于个人养老金缴费、归集收益、支付和缴纳个人所得税，账户资金可用于购买养老目标基金等符合规定的金融产品。一旦达到领取条件后，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金，领取时个人养老金将由个人养老金资金账户转入社会保障卡银行账户。

其实个人养老投资向来是一项体系化的专业工作，随着人口老龄化，个人养老投资已经是大势所趋，早点科学规划，未来才能更有保障。选择合适的养老金融产品，通过合理的资产配置，借助专业机构的服务，有望实现成功的养老投资。这就不得不说到养老投资的一个好工具—养老目标基金。

顾名思义，养老目标基金指的是以追求养老资产的长期稳健增值为目的，采用成熟的资产配置策略，合理控制投资组合波动风险，鼓励长期持有，具备长期回报可观、专业管理、运作透明等特点。

至于如何选择，还是要根据个人对于自身养老投资目标和风险水平的认知，选择适合自己的。具体来讲，无非是考虑两个方面，一是基金管理人的级别，大型基金头部公司在养老目标基金的投研团队等各方面无疑拥有优势，产品风险控制能力、稳健性相对更高；二是基金经理的水平，他的历史业绩、投资经验以及控制波动和回撤的能力。

比如华夏基金，作为境内首批养老目标基金管理人之一，构建了完整的养老金投资管理体系，无论是管理规模还是组合数量都居于行业前列，目前也是有华夏养老2035三年(代码：017360）、 华夏养老目标日期2040三年持有期混合(FOF)Y  （代码：017247）以及 华夏养老目标日期2045三年持有期混合(FOF)Y  （代码：017248）等9只产品被纳入个人养老金可投资资金，入围数量行业第一。均由经验丰富的基金经理打理，解决普通投资者养老资产配置的难题，在满足风险偏好的前提下，尽力严控回撤，最大限度掌握市场投资机会。

以华夏养老2045三年为例，是一只股、债多元化资产配置的FOF 产品，由资产管理部总监许利明先生亲自掌管，许先生是国内首批公募养老FOF基金经理，是一个拥有24年证券从业经验的资产配置名将，在管产品国内首只养老目标基金-华夏养老2040三年近2年业绩同类排名第一，华夏养老2045三年成立以来年化收益率12.73%，也是远超同期基准收益率。

当然，选择合适的标的只是第一步，还需要正确的介入，对于养老目标基金的投资，核心还是要早投、长投、定投。所谓早投就是养老投资要趁早，毕竟在复利效应的持续推动下，越早投资可能实现的回报也越多；所谓长投是要长期持有，这也是为什么养老目标基金一般都设置多年持有期，目的就是减少因市场短期波动带来的恐慌抛售行为；所谓定投是养老基金也适合定投法买入，在不影响当下生活的情况下每月都定投一点，积少成多。

总而言之，养老投资要趁早，而华夏基金配备强有力的投研团队，在业内率先成立了资产配置部，全面负责养老目标基金等FOF产品投资管理，拥有20年的养老金投资管理实践，养老投资实力有目共睹，感兴趣的朋友可以重点关注。

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