【引言】个人住房贷款不断提前还款，不利于金融机构获取优质资产，同时加大居民短期内腾挪资金的压力，因此，存量房贷利率或将迎来自主变更的机会。

先来个民意小调查，过去两年你和你的家庭考虑过提前还房贷吗？

先说个客观事实，过去一段时间里，个人住房贷款提前还款偏多，不得不说，市场化的选择总是对的。

来，我们给大家算笔账，从居民的资金来源端看，随着贷款利率的明显下降，近两年部分贷款品种的利率已明显低于一些存量的个人房贷利率。同时，今年超额储蓄率不断上台阶，上半年新增居民户存款11.91万亿元，较去年同期的10.33万亿元多增了1.58万亿元。(资料来源： Wind)

从居民的资金运用端（或说是投资端）看，近些年较多金融资产的回报率有所降低或形成负收益。

这么看来，从资金成本的角度考虑，大家确实是做出了理智的选择。

但是，提前还款客观上对商业银行的收益也有一定的影响，尤其是个人房贷对金融机构来说无疑是优质资产呀。所以，央行这就出手了。在近日的国新办新闻发布会上，人行表示“支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款”。要知道，当前五年期LPR报价已经降低至4.2%(资料来源：《中国人民银行公告》（公告[2019]第15号），假设真的能把存量贷款利率降低到LPR的水平，可以省下好大一笔钱。

当然值得注意的是，官方态度目前是“支持和鼓励”，尚未强制执行，存量贷款利率是否能下调，还需静观其变。

小伙伴们，如果存量贷款利率能按最新LPR报价执行，你还会提前还房贷吗？

再开个脑洞，超额储蓄不再提前还房贷以后，会流向权益市场吗？

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