经过多次降息，国有银行的存款利率也随之下降，但是最近听闻，有些银行的部分产品的存款利率高达6%甚至10%，是什么产品可以打破常规给出这么高的利息，这其中会不会有什么风险和限制，今天来和大家一起品一品。
前几天渣打银行推出了一款利率为10%的存款产品，瞬间引爆了大家储蓄的热情，银行网点火爆得堪比网红景点，预约开户排到了几个月以后。
相比国内处于降息周期，一年期存款挂牌利率基本上都在2%以下，这种环境下，10%的存款利率吸引力被放大了太多。
让我们来看看这是一款怎样的产品。
渣打银行推出的这款短期存款产品，以10万港元或以上的等值新资金兑换人民币至美元，并以指定资金开立美元定期存款，才可享受一个月定期10%、3个月6%的年利率优惠，产品至2024年3月28日止。
从这个产品介绍中，大家也能看到，这些高利率的存款产品属于“跨境理财通”的业务范畴，这些产品往往是港澳机构的市场推广行为，它是短期限的，针对新客的特别优惠产品。这种产品的好处是它能吸引客户过来办理业务，同时为客户提供快速体验港澳市场、体验跨境融资的机会。
那么，“跨境理财通”到底是什么呢？大家可不要被它的名字误导了，跨境理财通并不是理财产品，而是一项政策，它是为了促进粤港澳大湾区的内地和港澳投资者投资而设立的，可以通过银行体系建立的封闭式资金管道，跨境投资对方银行销售的合格投资产品或者理财产品。
广东和港澳之间的资金流通属于跨境，有这么一项政策，相当于在大湾区开通了一条“资金专线”，大大加速了大湾区投资的便捷性。
这项业务开通于2021年，当时被称作1.0版本，今年2月底，新修订的“跨境理财通”2.0正式实施。（数据来源：央广网 2024年3月10日）跨境理财通2.0版比1.0版本降低了“南向通”投资者准入门槛、把个人投资额度提升到300万元人民币、扩大了准入产品的范围。
这么说来，这些高利率的存款产品，与大多数内地网友都无缘了，对于广东的网友，大家真是实名制的羡慕。
不过大家也不要过于执着，毕竟10%的收益只有一个月，只能说这是一次面向特定用户群的薅羊毛机会，薅多了银行也受不了。说白了，只是为了拉新的营销手段，虽然存在但是维持时间不长，对人群也有限制，只针对了跨境理财通的南向资金，馅饼的确有，但也不是谁都能吃得到的。
了解了“跨境理财通”存款产品的内核，我们再说说“跨境理财通”的利弊。
“跨境理财通2.0”对于活跃大湾区财富管理市场，强化内地与香港资本市场互联互通具有积极意义，同时也为更多投资者提供了多元化配置资产的机遇。
“跨境理财通”的确对大湾区的投资者非常友好，但是也并非就完全没有缺点，通过“跨境理财通”购买理财产品也会承担一些额外的风险，具有代表性的就是汇率波动风险。
如果现在不持有美元想购入美元存款，需要开通美元账户申请购汇，后续也需要考虑是否要换回人民币，这个过程会增加存款的成本。
同时别忘了，今年美国采取预防式降息的可能性更高，会对汇率造成一定影响。
换汇存款中很大的风险来自于汇率波动，而美元兑人民币汇率同时受中美两国货币政策影响。
中国这边暂且不提，我们主要看美国的货币政策。从数据来看，美国的通胀粘性很强，2023年12月美国CPI增速还要超过市场预期，因此，近期刚结束的美联储议息会议表示，今年3月前不会降息。
这种偏鹰派的言论可能会延缓美联储降息的时间和节奏，将利好美元存款。
但是如果换个角度看，之前加息周期让美国流动性收紧，美联储隔夜逆回购的规模快速下滑，同时有担保隔夜融资利率多次冲高，流动性紧张可能迫使美联储提前降息。
从两个方向考虑，会得出矛盾的结论，美联储和市场都很难形成统一看法，所以涉及汇率的投资还要谨慎。
温馨提示：本文所述不作为个股推荐。本资料不作为任何法律文件，资料中的所有信息或所表达意见不构成投资、法律、会计或税务的最终操作建议，我公司不就资料中的内容对最终操作建议做出任何担保。在任何情况下，本公司不对任何人因使用本资料中的任何内容所引致的任何损失负任何责任。我国基金运作时间较短，不能反映股市发展的所有阶段。市场有风险，入市需谨慎。
经过多次降息，国有银行的存款利率也随之下降，但是最近听闻，有些银行的部分产品的存款利率高达6%甚至10%，是什么产品可以打破常规给出这么高的利息，这其中会不会有什么风险和限制，今天来和大家一起品一品。
前几天渣打银行推出了一款利率为10%的存款产品，瞬间引爆了大家储蓄的热情，银行网点火爆得堪比网红景点，预约开户排到了几个月以后。
相比国内处于降息周期，一年期存款挂牌利率基本上都在2%以下，这种环境下，10%的存款利率吸引力被放大了太多。
让我们来看看这是一款怎样的产品。
渣打银行推出的这款短期存款产品，以10万港元或以上的等值新资金兑换人民币至美元，并以指定资金开立美元定期存款，才可享受一个月定期10%、3个月6%的年利率优惠，产品至2024年3月28日止。
从这个产品介绍中，大家也能看到，这些高利率的存款产品属于“跨境理财通”的业务范畴，这些产品往往是港澳机构的市场推广行为，它是短期限的，针对新客的特别优惠产品。这种产品的好处是它能吸引客户过来办理业务，同时为客户提供快速体验港澳市场、体验跨境融资的机会。
那么，“跨境理财通”到底是什么呢？大家可不要被它的名字误导了，跨境理财通并不是理财产品，而是一项政策，它是为了促进粤港澳大湾区的内地和港澳投资者投资而设立的，可以通过银行体系建立的封闭式资金管道，跨境投资对方银行销售的合格投资产品或者理财产品。
广东和港澳之间的资金流通属于跨境，有这么一项政策，相当于在大湾区开通了一条“资金专线”，大大加速了大湾区投资的便捷性。
这项业务开通于2021年，当时被称作1.0版本，今年2月底，新修订的“跨境理财通”2.0正式实施。（数据来源：央广网 2024年3月10日）跨境理财通2.0版比1.0版本降低了“南向通”投资者准入门槛、把个人投资额度提升到300万元人民币、扩大了准入产品的范围。
这么说来，这些高利率的存款产品，与大多数内地网友都无缘了，对于广东的网友，大家真是实名制的羡慕。
不过大家也不要过于执着，毕竟10%的收益只有一个月，只能说这是一次面向特定用户群的薅羊毛机会，薅多了银行也受不了。说白了，只是为了拉新的营销手段，虽然存在但是维持时间不长，对人群也有限制，只针对了跨境理财通的南向资金，馅饼的确有，但也不是谁都能吃得到的。
了解了“跨境理财通”存款产品的内核，我们再说说“跨境理财通”的利弊。
“跨境理财通2.0”对于活跃大湾区财富管理市场，强化内地与香港资本市场互联互通具有积极意义，同时也为更多投资者提供了多元化配置资产的机遇。
“跨境理财通”的确对大湾区的投资者非常友好，但是也并非就完全没有缺点，通过“跨境理财通”购买理财产品也会承担一些额外的风险，具有代表性的就是汇率波动风险。
如果现在不持有美元想购入美元存款，需要开通美元账户申请购汇，后续也需要考虑是否要换回人民币，这个过程会增加存款的成本。
同时别忘了，今年美国采取预防式降息的可能性更高，会对汇率造成一定影响。
换汇存款中很大的风险来自于汇率波动，而美元兑人民币汇率同时受中美两国货币政策影响。
中国这边暂且不提，我们主要看美国的货币政策。从数据来看，美国的通胀粘性很强，2023年12月美国CPI增速还要超过市场预期，因此，近期刚结束的美联储议息会议表示，今年3月前不会降息。
这种偏鹰派的言论可能会延缓美联储降息的时间和节奏，将利好美元存款。
但是如果换个角度看，之前加息周期让美国流动性收紧，美联储隔夜逆回购的规模快速下滑，同时有担保隔夜融资利率多次冲高，流动性紧张可能迫使美联储提前降息。
从两个方向考虑，会得出矛盾的结论，美联储和市场都很难形成统一看法，所以涉及汇率的投资还要谨慎。
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